Банкротство физических лиц минусы и плюсы и минусы

Плюсы и минусы внесудебного банкротства граждан. Сравнение с судебной процедурой

Сравниваем судебное и внесудебное банкротство. Плюсы и минусы. Фото переработано. Источник фото: https://clck.ru/RiyPv.

Сравниваем судебное и внесудебное банкротство. Плюсы и минусы. Фото переработано. Источник фото: https://clck.ru/RiyPv.

Вчера по всем новостным порталам прошла новость о подписании поправок в закон о банкротстве в части введения процедуры внесудебного (бесплатного) банкротства граждан.

Я постарался разобрать плюсы и минусы этого закона, который вступит в силу с 1 сентября 2020 года, сравнить ее с судебным вариантом банкротства граждан.

Плюсы внесудебного банкротства:

  • Банки, МФО и иные кредиторы прекращают начислять пени, неустойки, штрафы, процентов по кредитам и займам. (аналогично и в судебной процедуры банкротства).
  • Приставы приостанавливают все исполнительные производства. (аналогично в реструктуризации долгов, в реализации имущества все производства прекращаются).
  • Снижен минимальный порог для банкротства до 50 000 руб. долгов (порог в судебном банкротстве существенно выше, выгодно от 300 000 руб , но смысл есть банкротиться при сумме долгов от 500 000 руб. ).
  • Бесплатность банкротства для граждан. (в судебной процедуре минимальная цена 56 000 руб., но ее найти практически невозможно, реальная цена от 100 000 руб. и выше ).
  • Срок процедуры всего 6 месяцев. ( сроки банкротства судебной процедуры могут составлять от 6 мес. (на практике есть случае более 4-5 лет ).
  • Банкротство проводится без участия финансового управляющего. (в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества гражданина необходимо найти финансового управляющего , его участие обязательно)
  • Минимальный пакет документов. Для признания банкротом во внесудебном порядке необходимо представить только заявление о банкротстве, списки кредиторов и опись имущества, копию постановления судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства по ч. 1 п.4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». (при судебном банкротстве необходимо предоставлять документы по 20 и более позициям ).
  • Не ограничивается выезд заграницу. (В судебном банкротстве суд может ввести ограничения выезда заграницу).

В сравнении с судебной процедурой банкротства плюсы не так очевидны (исключение составляет бесплатность процедуры, что в принципе перевешивает все иные).

Минусы внесудебного банкротства:

  • Появляется запрет на получение новых кредитов, займов, нельзя вступать в отношения поручительства. (ситуация в судебном банкротстве аналогичная).
  • Необходимость ожидания окончания исполнительного производства по нужному основанию (п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»), что приведет к росту коррупции в органах службы судебных приставов. (для признания банкротом в судебном порядке не учитывается работа службы судебных приставов, производства у приставов могут как быть, так и отсутствовать, неважно по какому основанию производство будет окончено).
  • При получении имущества в собственность (напр, принимает наследство или дар), или «иным образом меняет имущественное положение» (покупает имущество или приобретает через приобритательскую давность и т.д.), гражданин обязуется в течение 5 дней уведомить об этом МФЦ, и тогда процедура банкротства прекращается. (в судебном банкротстве данное имущество подлежит реализации, процедура не прекращается, а продолжается до логического решения об освобождении или о неприменении правил об освобождении от долгов).
  • Нельзя подавать на банкротство снова в течении 5 лет (в судебном банкротстве срок также 5 лет).
  • Если ранее был ИП, то нельзя в течении 5 лет открывать ИП. (аналогично в судебном банкротстве).
  • Нельзя быть учредителем и руководителем юридического лица в течении 5 лет. (аналогично в судебном банкротстве)
  • Появляется обязанность при получении кредитов или займов сообщает об этом кредитору. (аналогично в судебном банкротстве)
  • Обязательно нужно указывать всех кредиторов (если кого-то «забыть», то такой долг не списывается и приставы могут по нему работать, даже если идет внесудебное банкротство). (в судебном банкротство гражданин может быть освобожден от всех долгов, даже от тех, о которых он «забыл» при подаче заявления о банкротстве).
  • Если должник забыл (или не знает) размер суммы долга и указал ее примерно, то долги спишут в размере указанной суммы. (нужно указывать суммы существенно больше, тогда спишут все). (в судебном банкротстве списывается весь объем долгов).
  • Кредитор (даже физическое лицо) вправе направлять в государственные органы запросы о наличии (или о имевшимся) имущества гражданина. При этом, ответственность за разглашение ставшей известной информации кредитору не определена. В теории возможен «слив» информации мошенникам или коллекторам, которые будут работать с должником. (запросы в судебном банкротстве направляет только финансовый управляющий, а если ему отказывают, то суд. Установлена административная, уголовная и гражданская ответственность управляющего за распространение ставшей известной ему информации третьим лицам).
  • Не внесены изменения в части запрета коллекторам работать с такими должниками. В теории возможно «подогнать» по аналогии норму о запрете касательно общего судебного банкротства, но на практике возникнут вопросы. (при судебном банкротстве все коллекторы и взыскатели обязаны прекратить работу с должником (звонки, выезды и т.д.).
  • На любой стадии внесудебного банкротства любой кредитор (даже не указанный в заявлении) может обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом, соответственно вырастит цена банкротства, если у должника есть имущество.

Рекомендую к прочтению по этой теме статьи:

Если возникнут какие-то вопросы или Вам необходима помощь в заполнении заявления, пишите в комментарии или на электронную почту [email protected] . Всем здоровья!

В чем минусы банкротства физических лиц?

Минус первый: Стоимость процедуры банкротства. Как и другая услуга — банкротство стоит денег. Минус второй: В банкротстве гражданина рассматриваются кредиторами и финансовым управляющим сделки за последние три года до момента принятия заявления о банкротстве Арбитражным судом. Минус третий: Имущество, на которое не распространяется ст. 446 ГПК и ст. 101 «Об исполнительно. Читать далее

Ведущий юрист Федеральной юридической компании «Да!Банкрот» Бесплатная консультация. · 10 авг 2021 · дабанкрот.рф

Добрый день! На самом деле минусы не такие значительные как кажется. 1. Стоимость банкротства (оплата услуг финансового управляющего, другие судебные расходы, оплата услуг привлеченных юристов по банкротству); 2. Сомнительные сделки, совершенные в трехлетний период до даты подачи заявления в суд, они могут быть оспорены кредиторами, особенно, это касается дарения и. Читать далее

Бесплатная консультация юристов по вопросам банкротства, коллекторским беспределом, а. · 13 июн 2020 · bankrotof.net

1. Расчет с кредиторами производится за счет реализации всего свободного имущества должника. Долг «прощается» только тогда, когда у должника уже нечего взять. 2. За должником и его семьей остается минимальный набор благ, который необходим для жизни. 3. Сделки за последние 3 года, которые вы совершали с недвижимостью или автотранспортом могут быть оспорены. 4. Необходимо. Читать далее

Следущий список минусов — после вступления в силу решения суда 🔨. 1. В течение 5 лет с даты завершения процедуры банкротства Вы обязаны говорить о факте своего банкротства, если захотите снова взять кредит или займ. 2. В течение 5 лет вы не можете опять подать заявление на банкротство. Если всё-таки возбудят дело о банкротстве по заявлению Вашего кредитора в течение. Читать далее

1. заблокированные счета на всю процедуру банкротства. А иногда это длится не менее года 2. нельзя регистрировать на себя/супруга имущество 3. если есть имущество, то продадут с торгов. Исключение — единственное жилье. Но если оно в ипотеке, то тоже продадут 4. нельзя повторно списать долги 5. после завершения банкротства в течение 3 лет не может быть учредителем/директо. Читать далее

Из минусов классического банкротства, не упрощенного, это естественно, его цена(хотя юристов нанимать не обязательно, найдите ФУ только, это хорошо сбросит вам цену.) Естественно это продолжительность до года, при наличии дополнительного имущества или сделок за последние три года. За время проведения, вы не сможете получать денежные средства, если только нет оф.зп. Что. Читать далее

Минусы: 1) 5 лет не сможете снова банкротиться; 2) 5 лет необходимо информировать кредиторов о банкротстве; 3) 3 года нельзя занимать руководящие должности; 4) 3 года нельзя занимать должности в управлении юридических лиц; 5) 5 лет невозможно получить статус ИП; 6) 5 лет нельзя занимать должности в страховых организациях; 7) 10 лет нельзя занимать должности в. Читать далее

На 2020 год минусы банкротства физических лиц ,граждан уже прошедших процедуру следующие: 5 лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа; 5 лет – нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности; 5 лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов. Читать далее

Добрый день. К единственным минусам процедуры банкротства можно отнести, пожалуй, только определенные ограничения, предусмотренные статьей 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Итак, с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой. Читать далее

Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (964) 190-41-98 и по телефону. · 15 сент 2020 · urstart.ru

Реальные последствия признания должника банкротом следующие:

1. Необходимость в течение 5 лет указывать, что Вы были признаны банкротом при общении с банками.

2. Невозможность повторно объявить себя банкротом в течение 5 лет. Это своеобразная защита от мошенников.

3. Невозможность занимать должности директора и главного бухгалтера в течение 3 лет после банкротства. При этом владеть долей в компании или быть ИП — не запрещается.

4. Пока идет банкротство, все ваши счета заблокированы. Совершать сделки, кроме бытовых, вы не имеете права. Не можете купить или продать автомобиль, кому-то что-то подарить и т. д.

5. Потеря официальных доходов свыше прожиточного минимума. Ваши счета заблокированы, и весь доход (пенсия, зарплата) попадает в конкурсную массу и распределяется кредиторам. Вам выделяется только прожиточный минимум.

6. Потеря регистрируемого имущества, кроме единственного жилья. Единственное жилье из конкурсной̆ массы исключается. Не бойтесь его потерять. А вот дача, земельныйучасток, автомобиль уйдут с молотка. Ипотека — то же исключение.

7. Статус банкрота в базах. При трудоустройстве, например, на должность кассира в магазин обязательно будет проверка службы безопасности, и это может повлиять на трудоустройство. Это не вполне законно, но имеет место.

8. Риск оспаривания сделок, совершенных в течение 3 лет.

9. Закрыт выезд за границу. Но только в период банкротства (6 месяцев). После — пожалуйста.

10. Нельзя иметь статус ИП на момент подачи заявления о банкротстве. Перед запуском процедуры ИП придется закрыть.

11. Главное — это риск не списания долгов. Он возможен тогда, когда суд признает, что Ваши действия были недобросовестными. Если вы взяли кредит и не сделали ни одного платежа по возврату, такие действия признают недобросовестными, и от этого долга не освободят.

Если вам кажется, что процедура банкротства весьма печальная затея, то это не так! Как только арбитражный суд признает физическое лицо банкротом, то гражданин:

  • избавится от всех долгов одновременно;
  • заработная плата будет идти уже не на погашение долгов, а на покупку автомобиля, квартиры, техники и т. п.;
  • при банкротстве у гражданина-должника никто не заберет единственное жилье.

Помните, что под признанием банкротства подразумевается, что государство, а также кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены.

На практике, в абсолютном большинстве случаев (это 99,5%), долги списываются в полном объеме.

Оцените статью:
[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]
Добавить комментарий